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在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高供給體系質(zhì)量和效率，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的突破口和著力點(diǎn)。

供給側(cè)改革，金融端是關(guān)鍵，其中，商業(yè)銀行當(dāng)仁不讓。供給側(cè)改革對(duì)商業(yè)銀行而言，是改變過(guò)往基于需求側(cè)的粗放式經(jīng)營(yíng)方式，提升銀行業(yè)全要素生產(chǎn)率，通過(guò)全面創(chuàng)新，增加有效金融產(chǎn)能供給，提高商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量和效率，優(yōu)化金融資源配置，最終完成銀行的變革發(fā)展轉(zhuǎn)型。而目前銀行業(yè)大力發(fā)展的新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)無(wú)疑是最能體現(xiàn)商業(yè)銀行供給側(cè)改革的創(chuàng)新之一。 

值得一提的是，今年2月14日，中國(guó)人民銀行等八部委發(fā)布了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》，專門對(duì)如何發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要部分——應(yīng)收賬款融資作出表述。 

一邊是國(guó)家強(qiáng)調(diào)供給側(cè)改革，一邊是利好政策出臺(tái)支持供應(yīng)鏈金融，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，未來(lái)如何找尋適合自己的發(fā)展成長(zhǎng)途徑，更好實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，亟須加快探索。 

全面互聯(lián)網(wǎng)化 

實(shí)踐表明，作為產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的跨界融合，供應(yīng)鏈金融在顛覆傳統(tǒng)金融的同時(shí)，打開(kāi)了另一扇窗，兼具了金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。 

事實(shí)上，自深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行）2006年在銀行業(yè)率先推出“供應(yīng)鏈金融”品牌后，國(guó)內(nèi)各家銀行紛紛加緊探索并不斷演繹發(fā)展，相繼推出了在線供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。而從供給側(cè)改革的角度看，即使是發(fā)展初期的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，也已經(jīng)具備了從供給側(cè)出發(fā)，根據(jù)企業(yè)需求，優(yōu)化資源配置的改革特征，已經(jīng)讓一部分“鏈”上的中小企業(yè)切實(shí)獲得了支持。 

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，電子化、線上化、網(wǎng)絡(luò)化已成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，既能滿足供應(yīng)鏈金融“短、頻、快”的服務(wù)需求，也能幫助銀行更好地實(shí)現(xiàn)信息及風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。 

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)主要的大型銀行和股份制銀行都已經(jīng)完成了旗下供應(yīng)鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)化改造。例如，工商銀行針對(duì)廣大網(wǎng)商開(kāi)發(fā)了系列網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融資產(chǎn)品——易融通。此外，農(nóng)業(yè)銀行的e商管家，中國(guó)銀行的融信達(dá)、融易達(dá)、銷易達(dá)、融貨達(dá)、融通達(dá)等系列供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，建設(shè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行“e貸款”系列產(chǎn)品以及交通銀行的蘊(yùn)通供應(yīng)鏈、招行的U-BANK電子供應(yīng)鏈金融平臺(tái)和光大銀行的陽(yáng)光貿(mào)易融資等，這些創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品都已經(jīng)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了升級(jí)。 

在線供應(yīng)鏈領(lǐng)域蘊(yùn)含的巨大商機(jī)，已經(jīng)讓更多的機(jī)構(gòu)開(kāi)始參與進(jìn)來(lái)。有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，我國(guó)該領(lǐng)域市場(chǎng)規(guī)模到2020年可達(dá)15萬(wàn)億元。 

差異化發(fā)展顯現(xiàn) 

如果說(shuō)2015年是供應(yīng)鏈金融全面滲透的一年，那么，2016年供應(yīng)鏈金融將有望迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。 

可以看到，在銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式之外，物流企業(yè)主導(dǎo)型和核心企業(yè)主導(dǎo)型模式都已不斷涌現(xiàn)。同時(shí)，大型電商平臺(tái)也開(kāi)始不斷涉足這一領(lǐng)域。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，盡管目前仍然掌握著大量核心客戶資源，但競(jìng)爭(zhēng)壓力已經(jīng)凸顯。 

鑒于此，越來(lái)越多的銀行已經(jīng)開(kāi)始根據(jù)自身特點(diǎn)，制定差異化發(fā)展路徑。 

平安銀行行長(zhǎng)邵平日前撰文稱，產(chǎn)業(yè)融合與技術(shù)升級(jí)的變革，要求銀行向提供適應(yīng)產(chǎn)業(yè)跨界競(jìng)爭(zhēng)的顧問(wèn)式、融智式、互聯(lián)網(wǎng)式的解決方案轉(zhuǎn)變。在平安銀行“跳出銀行辦銀行”的思路下，該行的供應(yīng)鏈金融“進(jìn)化”成為供應(yīng)鏈生意平臺(tái)和金融電商平臺(tái)——“橙e網(wǎng)”。 

“橙e網(wǎng)”可以被看作是“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”的協(xié)同創(chuàng)新。一方面，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融“1+N”模式以核心企業(yè)為中心，依托上下游鏈條關(guān)系拓展服務(wù)到上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全鏈條覆蓋；同時(shí)，將“1+N”模式升級(jí)到以任一企業(yè)為核心的“N+N”模式，依托企業(yè)間或第三方交易數(shù)據(jù)，強(qiáng)調(diào)客戶體驗(yàn)，擴(kuò)大服務(wù)范圍；另一方面，這樣的服務(wù)模式，正逐步將以“鏈上”的融資（需求側(cè)）為核心，轉(zhuǎn)變?yōu)橐云髽I(yè)與企業(yè)的交易（供給側(cè)）為核心，提供綜合服務(wù)。 

值得一提的是，跨境貿(mào)易中的供應(yīng)鏈金融應(yīng)用也已成為銀行供應(yīng)鏈金融差異化的另一明顯體現(xiàn)。最有代表性的，莫過(guò)于中國(guó)銀行借助完備的海外網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì)推出的“中國(guó)銀行全球供應(yīng)鏈融資”，在核心企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行有效管理或提供信用支持的前提下，憑借雙方真實(shí)基礎(chǔ)交易，為雙方提供全面綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)。 

物聯(lián)網(wǎng)成未來(lái)趨勢(shì) 

隨著“供應(yīng)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”的發(fā)展趨勢(shì)日益明晰，下一步供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的方向何在？ 

有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，一方面是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合的能力，而更深遠(yuǎn)的改變則發(fā)生在更加基礎(chǔ)的層面——物聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能夠變革銀行的信用體系，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提升管理效能及改善客戶體驗(yàn)，使得銀行信用體系更加客觀化，逐步實(shí)現(xiàn)從主觀信用走向客觀信用的轉(zhuǎn)變。 

例如，物聯(lián)網(wǎng)可以幫助銀行實(shí)時(shí)掌控貸款企業(yè)的采購(gòu)渠道、原料庫(kù)存、生產(chǎn)過(guò)程、成品積壓、銷售情況，甚至用戶使用情況，可以幫助銀行開(kāi)展貸前調(diào)查、貸中管理、貸后預(yù)警，全面了解企業(yè)，精準(zhǔn)定制服務(wù)，提高風(fēng)控水平。 

顯然，銀行供給側(cè)改革的目標(biāo)是提升效率，但這種效率的提升應(yīng)該是以保證銀行風(fēng)控水平為前提的。對(duì)此，邵平表示：“通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)可以為銀行建立起客觀信用體系，生成的是客觀的信息數(shù)據(jù)，將幫助銀行打造全新的商業(yè)模式。”