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參與者眾，才是風(fēng)口，供應(yīng)鏈金融能夠展現(xiàn)出風(fēng)口的特質(zhì)，門檻的降低功不可沒(méi)。在一般的印象中，供應(yīng)鏈金融需要核心企業(yè)的配合，屬于大型金融機(jī)構(gòu)才有資格做的業(yè)務(wù)，而隨著SaaS服務(wù)的快速推進(jìn)，系統(tǒng)提供商依托軟件服務(wù)獲取到產(chǎn)業(yè)鏈核心數(shù)據(jù)，也具備了在萬(wàn)億市場(chǎng)中分一杯羹的能力。在本文中，我們就以貨運(yùn)物流市場(chǎng)為例，看看這個(gè)市場(chǎng)中，SaaS金融模式如何給創(chuàng)業(yè)機(jī)構(gòu)的金融化布局帶來(lái)新的機(jī)遇窗口。

 

千萬(wàn)商貿(mào)小B金礦，傳統(tǒng)金融模式何以無(wú)從下手？

 

從金融產(chǎn)品發(fā)展史上看，供應(yīng)鏈金融是一項(xiàng)伴隨著供應(yīng)鏈管理的精細(xì)化過(guò)程逐步發(fā)展起來(lái)的金融業(yè)務(wù)。在產(chǎn)品邏輯上，供應(yīng)鏈金融的核心特點(diǎn)在于基于對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中信息流、物流的掌控來(lái)降低風(fēng)控成本，將金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景化，從而能做原來(lái)不敢做的業(yè)務(wù)，且能用更低的貸款利率去敘做業(yè)務(wù)。

 

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，由于信息和數(shù)據(jù)的掌控不足，主要還是依賴核心企業(yè)的承諾或擔(dān)保開展業(yè)務(wù)，占用核心企業(yè)授信額度。而隨著產(chǎn)業(yè)信息化程度的推進(jìn)，以各種B2B、B2C平臺(tái)為代表，純粹基于物流、信息流、資金流以及貿(mào)易過(guò)程中的資金自償性特征開展純信用授信業(yè)務(wù)，大幅弱化了對(duì)核心企業(yè)的依賴，進(jìn)一步拓展了供應(yīng)鏈金融的惠及范圍，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融步入2.0階段。

 

專注小件物流的快遞行業(yè)信息化水平提升助力電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)三流合一，已經(jīng)成為電商平臺(tái)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的重要助力。2017年雙十一期間，幾大電商平臺(tái)均玩起了無(wú)人倉(cāng)和無(wú)人送貨，背后依托的便是智慧物流體系，以蘇寧物流為例，為優(yōu)化物流全流程作業(yè)服務(wù)，通過(guò)自主研發(fā)的樂(lè)高平臺(tái)（物流執(zhí)行系統(tǒng)）、天眼平臺(tái)（大數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控）和指南針系統(tǒng)（倉(cāng)庫(kù)自動(dòng)化控制），打通電商平臺(tái)、線下商家、物流作業(yè)、消費(fèi)者，訂單數(shù)據(jù)與物流數(shù)據(jù)融合，從而形成了一個(gè)商流驅(qū)動(dòng)物流、生活與商業(yè)緊密相連的智慧系統(tǒng)。

 

然而，中國(guó)貿(mào)易與產(chǎn)業(yè)的大頭在線下，電子商務(wù)及快遞物流的信息化緩解了大量小微企業(yè)的融資難問(wèn)題，仍有數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的線下小B商戶未得實(shí)惠，面臨融資難、融資貴的問(wèn)題。工商總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截止2016年底，全國(guó)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員實(shí)有3.1億人，接近人口總量的四分之一。

 

物流作為商貿(mào)流通中的必不可少的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，也是供應(yīng)鏈金融三流合一中“信息流”、“商品流”的重要載體，物流的信息化可以反過(guò)來(lái)賦能商貿(mào)領(lǐng)域的萬(wàn)千小B商戶，成為供應(yīng)鏈金融向前進(jìn)化的重要突破口。

 

只是，大件貨運(yùn)物流產(chǎn)業(yè)的信息化本身仍處于初級(jí)階段，還難以全面承擔(dān)起賦能商貿(mào)領(lǐng)域整體信息化水平的重?fù)?dān)。

 

以典型的長(zhǎng)途貨運(yùn)為例，一單長(zhǎng)途貨運(yùn)既會(huì)涉及到兩端城市的同城配送，還包括城市之間的專線拼車及長(zhǎng)途貨運(yùn)，若是零擔(dān)交易，還需要不斷地匹配貨主以降低空載率，在此過(guò)程中，可能會(huì)涉及到包括專線企業(yè)、貨主、貨運(yùn)司機(jī)在內(nèi)的十幾甚至幾十個(gè)主體參與交易。各個(gè)環(huán)節(jié)的貨運(yùn)交易，依賴人工進(jìn)行詢價(jià)、下單、調(diào)度、對(duì)賬等操作，主體多而分散，效率低且出錯(cuò)率高，整個(gè)環(huán)節(jié)大幅拉長(zhǎng)，缺乏集中而高效的信息數(shù)據(jù)留存，金融業(yè)務(wù)便無(wú)從布局。

 

問(wèn)題的另一面便是，誰(shuí)能率先在物流信息化領(lǐng)域突圍，便有望獲得開啟千萬(wàn)小B商戶供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的鑰匙。

 

物流SaaS Fin-Tech金融，開啟供應(yīng)鏈金融新風(fēng)口

 

在過(guò)去幾年的探索中，一大批貨運(yùn)物流領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)機(jī)構(gòu)崛起，圍繞貨運(yùn)物流行業(yè)的信息化進(jìn)行創(chuàng)新布局。其實(shí)，對(duì)于物流這種參與者眾、市場(chǎng)小而散、流動(dòng)性強(qiáng)、信息化程度低、缺乏有效抵質(zhì)押物的行業(yè)來(lái)講，SaaS服務(wù)恰恰是形成信息閉環(huán)有效手段。

 

在貨運(yùn)物流行業(yè)，基于物流SaaS系統(tǒng)沉淀的信息不同，物流SaaS Fin-Tech金融也有不同的切入點(diǎn)。比較常見的切入點(diǎn)是基于貨運(yùn)沉淀信息對(duì)于物流企業(yè)、貨運(yùn)司機(jī)等開展授信業(yè)務(wù)，而更深一層的布局則是將觸角延伸至貨運(yùn)的起點(diǎn)和末端，即收發(fā)貨人，便打開了線下千萬(wàn)商貿(mào)小B商戶的空間。