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供應鏈金融發展多年，卻一直不溫不火。

這其中有太多的痛點和難點，讓行業難以滲透。

而整個供應鏈金融市場，就如是核心企業的獨角戲，小玩家只能是被左右的命運。

人們開始寄希望于區塊鏈，并認為供應鏈金融，是區塊鏈落地金融的最佳場景。

技術滲透后的供應鏈金融，會煥然一新嗎？

01 供應鏈的紅海與藍海

供應鏈金融，市場巨大到難以想象。

據前瞻研究院數據顯示，到2020年，我國供應鏈金融市場規模可達15萬億元左右。

實際上，供應鏈金融并不是新模式，這個領域，玩家眾多。

銀行、保理等傳統金融機構就一直在做；

BATJ等互聯網巨頭，也在緊鑼密鼓布局；

更多的新金融創業公司、p2p平臺等，也在從票據、汽車、電商、農業等相對細分的領域切入。

同時，政府更是為供應鏈金融搖旗吶喊，試圖去解決“中小企業融資難”的頑疾。

去年10月，國務院84號文件指出，到2020年，要“培育100家左右的全球供應鏈領先企業”。

而且在政策上，還給予了諸多優惠，并大力呼喚，“銀行也要積極參與”。

可惜，我們并沒有看到供應鏈金融的爆發。

一方面2B的供應鏈金融，實在是太慢了。

“我們曾經看過頭部一家供應鏈金融的業務線，完全是階梯狀的。”一位投資人稱，這個階梯，就是搞定一家核心企業，公司業務就“嗖”地上一個臺階，然后，又陷入漫長的持平狀態。

這個慢的速度，已讓投資人都覺得，“沒有了投資的價值”。

另一方面，供應鏈金融市場巨大，但可服務的對象，卻并不多。

目前所有的供應鏈金融，大都是圍繞核心企業進行的。

大伙兒都去搶核心企業的一級供應商，而產業鏈延伸的其他成千上萬小供應商，卻無人問津。

比如，某汽車制造商有十幾萬家供應商，但一級供應商，只有100家。這100家，能與汽車制造商直接結算。

但下游層層劃分的十幾萬家供應商，卻很難享受到供應鏈金融的服務。

因為他們離核心企業太遠，沒法做風控。

“結果是，針對一級供應商的供應鏈金融，搶成了一片紅海，最后就只能拼利率，拼存款。”布比區塊鏈CTO王璟對一本區塊鏈表示。

而另一邊，供應鏈金融玩家之間，都被一道道圍墻隔離。

“供應鏈金融發展到現在，已經形成一個個圈子。”王璟解釋，保理公司一個圈子，銀行一個圈子，小貸公司一個圈子，核心企業一個圈子。

大家相互隔離，不相往來，同時，資金和服務，都打不通。

他們之間，缺乏“信任”。

“整個行業，現在是平靜而無波瀾的死水，投資機構對此信心也不足。”上述投資人稱。

困難重重的供應鏈金融，難道真的突破無門了么？

02 證明“有錢人”和你的關系

其實，小的供應商最大的難點，就是證明，自己和核心企業是“有關系的”。

雖然中間可能隔了幾層供應商，但實際上，也是“核心企業”欠自己錢。

但這種債務關系，在傳統的供應鏈金融中，根本無法證明。

區塊鏈技術來了。

“區塊鏈能把核心企業的信用逐級傳遞下去。”王璟解釋，比如，核心企業1000萬應付賬款，可以穿透整個鏈條，看到一層層的供應商。

舉個例子：一家汽車制造商，向A企業訂一批車門，但A企業不能完全自己生產，他會再去找其他供應商，定配件。

但是，在供應鏈金融領域，只認A，而A的供應商們，卻無法獲得供應鏈金融服務——因為他們離核心企業，有點遠。

但如果，汽車制造商發了1000萬個信用token，又會怎樣？

只要下游的供應商，能夠拿到token，就等于證明與核心企業有合作。

這就變相做到了“資產穿透”。

在傳統的供應鏈金融中，核心企業權利太大，因為所有的交易，最終都需要核心企業的“確權”。

意思是，只有核心企業認這筆錢，交易才能作數。

而區塊鏈介入后，疊加了“智能合約”，所有的交易達到條件后，自動執行。

但是，隔行如隔山，如何保證智能合約可以通用？

王璟稱，他們在智能合約中，將債權抽象出4個要素：收款方、付款方、付款日期和金額。

只要提前約定好這4個要素，就可以自動執行。

如果區塊鏈做到了資產穿透和確權，中小企業融資難的現狀，會得到一定改善。

而這個區塊鏈系統的魅力，恐怕遠不止于此。

對于核心企業而言，供應商的資金問題解決了，會降低一部分采購成本，或減少“以次充好”的供貨；

更深一層，甚至可以適當的延長“帳期”，讓公司賬面更好看。

對于資金方而言，為多級供應商提供融資，開拓了新的資產；

尤其是對于砍掉了部分“通道業務”的銀行而言，有了新的領域。

甚至監管機構，也更喜歡區塊鏈的“溯源”作用，便于他們監控和追責。

03 機遇

但這個區塊鏈生態的建立，也會遇到困難。

王璟認為，最大的挑戰就是“思維模式的轉變”。

對于區塊鏈技術，行業內有兩種解讀。

一種，認為區塊鏈能解決一切。

“其實不能，區塊鏈能保證上鏈數據的真實性，但不能保證輸入數據的真假。”王璟表示。

并且，區塊鏈本質是“記賬”。

這并不意味著，有了區塊鏈，就不再需要風控了。

“真實的數據拿到后，怎么設定風控策略，定價，還是需要專業人員操作。”王璟稱。

一種，認為區塊鏈就是“數據共享”，關鍵數據會被其他企業拿到。

王璟回憶，他們去和企業談合作，對方的第一反應，大多都很開心：“我是不是能看到別人的數據？”

接著，又馬上開始擔心：“那我的數據，豈不是也要被別人看到。”

最終，很多合作都無法達成。

行業從業者都意識到了這一點，主動的數據共享，成為區塊鏈落地的最大“難點”。

王璟稱，他們正在尋找辦法，在保護企業的數據隱私的同時，又試圖尋找，企業們可以數據公開的“底線”。

比如，核心企業單筆應收應付數據可以共享，但不能共享所有的采購數據；銀行的敏感數據是授信和利率，但具體借給企業多少錢，都是公開的。

“但是，大家需要明白，真要達到區塊鏈的點對點信任，首先，就要有一定的讓步。”王璟稱。

因此，數據隱私保護也是區塊鏈生態建設的重點。

或許等到大家發現，在供應鏈金融領域并不是“零和博弈”，你共享5%數據，能獲得其他95%數據，通過共享能做大整個生態、獲取更大收益的時候，各個節點才能改變“防備”的心態。

從另一個角度理解，區塊鏈要做的是“共同成長”，而不是一家獨大。

除了思維模式的挑戰，區塊鏈+供應鏈金融還面臨技術挑戰。

雖然與2C的模式項目相比，2B的供應鏈金融對TPS（每秒事務處理量）要求不算高，每天可能就幾十筆交易往來。

但它的難度在于，要對接一堆體外系統。

金融是一個復雜的體系，“還要把合規合法和支付清算全做完。”王璟解釋道。

并且，2B的企業，需求不同，產品技術，都需要定制化，并不像2C，能迅速做到標準化。

因此，技術在落地的時候，總需要做一些改變與妥協。

供應鏈金融，確實是一個適合區塊鏈技術落地的場景。

“但區塊鏈技術，不是去解決所有問題的，而是一點點滲透。”大多行業從業者都如此認為。

把一個個小小孤島連成一片，再慢慢變成一個網，一個共贏的生態。

做到“降低成本，提高效率”，真正帶來盈利，區塊鏈技術的價值，正在于此。