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銀保監(jiān)會近日向各大銀行、保險公司下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的指導意見》，指導銀行、保險機構(gòu)依托供應鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實交易，規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務，更好地為供應鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子或定制化的綜合金融服務。

監(jiān)管提四大基本原則

監(jiān)管部門的指導意見重點強調(diào)在開展供應鏈金融業(yè)務時須堅持四個原則，包括：重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向的企業(yè)，交易背景要真實，堅持交易信息可得以及全面管控風險。

第一即要求銀行、保險機構(gòu)堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。

其余三個原則包括：堅持精準金融服務，以市場需求為導向，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實體經(jīng)濟、技術(shù)先進、有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)；堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)；堅持全面管控風險，既要關(guān)注核心企業(yè)的風險變化，也要監(jiān)測上下游鏈條企業(yè)的風險。

如何識別供應鏈金融中的虛假交易？監(jiān)管部門明確要求，金融機構(gòu)在開展供應鏈融資業(yè)務時，應加強真實性審查，應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業(yè)判斷。鼓勵銀行、保險機構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻等技術(shù)，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風控水平。

如何提升供應鏈金融的整體風險管控能力？指導意見提出，鼓勵銀行、保險機構(gòu)成立供應鏈金融業(yè)務管理部門（或中心），并加快培育專業(yè)人才隊伍。通過建立健全完備的風控體系，提高事前、事中、事后各個環(huán)節(jié)的風險管理針對性和有效性，以確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

指導意見要求，銀行、保險機構(gòu)應加強供應鏈金融業(yè)務的合規(guī)管理，切實按照回歸本源、專注主業(yè)的要求，合規(guī)審慎開展業(yè)務創(chuàng)新，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)展業(yè)或變相開辦未經(jīng)許可的業(yè)務；不得借供應鏈金融之名搭建提供撮合和報價等中介服務的多邊資產(chǎn)交易平臺。

同時，指導意見還要求銀行、保險機構(gòu)加強核心企業(yè)風險管理。比如，應明確核心企業(yè)準入標準和名單動態(tài)管理機制，加強對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時開展風險預警、核查與處置。

在規(guī)范前提下鼓勵創(chuàng)新

“監(jiān)管部門給出指導性意見，旨在規(guī)范供應鏈金融業(yè)務，而不是打壓。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，從指導意見的內(nèi)容來看，在要求加強風險管控的同時，也鼓勵銀行、保險機構(gòu)在規(guī)范的前提下進行業(yè)務模式的探索和創(chuàng)新。

比如，鼓勵保險機構(gòu)根據(jù)供應鏈發(fā)展特點，在供應鏈融資業(yè)務中穩(wěn)妥開展各類信用保證保險業(yè)務，為上下游鏈條企業(yè)獲取融資提供增信支持。

再如，鼓勵銀行、保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務和創(chuàng)新，支持訂單農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險，將金融服務延伸至種植戶、養(yǎng)殖戶等終端農(nóng)戶，以核心企業(yè)帶動農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，促進鄉(xiāng)村振興。

同時，指導意見還在完善供應鏈金融業(yè)務管理體系方面提出了要求。包括：銀行、保險機構(gòu)應合理配置供應鏈融資額度，對不同主體分別實施額度管理，滿足供應鏈有效融資需求；在有效控制風險的前提下實施差別化信貸管理，健全供應鏈金融業(yè)務激勵約束及容錯糾錯機制，科學設置考核指標體系。