隨著國家產業(yè)信息化發(fā)展步伐的加快，物流行業(yè)也在積極推進轉型速度。2019年以來，金融科技公司作為新型金融服務排頭兵，正悄然成為物流信息化、數(shù)字化的變速桿，發(fā)揮著加速器的重要作用。其中，聚麟科技作為典型代表，較早以金融科技服務，在物流行業(yè)創(chuàng)新嘗試，助力物流公司啟動互聯(lián)網發(fā)展快捷鍵。
一、企業(yè)簡介
聚麟科技是北京景天中禾科技有限公司的服務品牌，成立于2013年，總部位于北京。聚麟科技定位于“產業(yè)金融路由器”，自成立以來秉承“更好的聯(lián)通產業(yè)與金融，助力實體經濟發(fā)展”的經營理念，致力于為企業(yè)及金融機構提供基于現(xiàn)代互聯(lián)網技術的金融基礎設施及整體解決方案，幫助企業(yè)實現(xiàn)一站式金融產品設計、信息數(shù)字化、數(shù)據(jù)整理及核驗、系統(tǒng)開發(fā)及建設等托管式服務，最終實現(xiàn)企業(yè)與金融機構的線上化無縫聯(lián)通，為企業(yè)發(fā)展引入金融活水，助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
聚麟科技核心團隊均來自國有五大行及全國性股份制銀行，涵蓋業(yè)務、風控、科技及運營多個領域的專家，在金融產品設計及系統(tǒng)建設方面有著豐富的實操經驗，不同于傳統(tǒng)金融科技公司更偏科技的特點，聚麟科技可為企業(yè)提供更多定制化、符合金融機構業(yè)務定位及制度要求的金融產品解決方案，作為企業(yè)與金融機構之間的“翻譯官”和“催化劑”，進而提升產品實施的可行性，提高各方的聯(lián)通效率。
此外，聚麟科技已擁有一套完整的供應鏈金融系統(tǒng)及多種金融產品模式，并已幫助多家企業(yè)與金融機構實現(xiàn)系統(tǒng)對接，系統(tǒng)上線至今已為物流領域客戶提供金融機構信貸資金近百億元。
二、應用場景
1、物流行業(yè)融資困境
物流行業(yè)聯(lián)系著千家萬戶，維系著國計民生，在國民經濟中占據(jù)重要地位，但融資難一直是行業(yè)發(fā)展瓶頸，尤其是中小物流企業(yè)及個體形態(tài)的物流從業(yè)者。
據(jù)統(tǒng)計，在物流領域中，僅運費墊資場景，每年市場需求就有萬億之多，但物流企業(yè)能實際從銀行獲貸的占比不足一成。
對于物流行業(yè)整體融資難的困境，究其原因，主要有以下幾方面問題：
（1）物流行業(yè)屬于傳統(tǒng)行業(yè)，信息化程度普遍較低；
（2）物流行業(yè)市場雖大，但群體相對分散，管理難度大；
（3）中小型物流企業(yè)抗風險能力相對較差，且經營行為不夠規(guī)范；
（4）中小物流企業(yè)缺乏滿足金融機構要求的抵押、質押資產；
（5）傳統(tǒng)金融機構采用線下融資模式并不經濟，導致意愿降低；
（6）大量的物流從業(yè)者金融意識較弱，融資渠道不通暢。
2、信息化融資之路
面對物流企業(yè)龐大的融資需求及不足一成的獲貸率，聚麟開始思考如何借助目前的互聯(lián)網、信息化技術，將物流行業(yè)融資變得更加高效、便捷，讓信息獲取更加可信，挖掘數(shù)據(jù)中的金融價值。在盡可能保障金融機構資金安全的情況下，讓金融機構能做、敢做、愿做，成為了聚麟持續(xù)探索、努力的方向。
為此，聚麟不斷進行行業(yè)調研、企業(yè)走訪、從業(yè)人員訪談、內部研討，并與多家金融機構頻繁交流，建立了一套數(shù)據(jù)標準化處理系統(tǒng)，基于聚麟合作的金融機構資源基礎，梳理、整合多家金融機構字段需求，形成相對統(tǒng)一的標準化接口并向物流企業(yè)開放。物流企業(yè)向聚麟傳輸字段后，先由聚麟系統(tǒng)進行識別、分類、格式校驗，通過外部數(shù)據(jù)源與企業(yè)訂單信息相結合，對借款人身份信息、企業(yè)信息、工商信息、執(zhí)行信息等進行初步核驗與基本邏輯校驗。對通過核驗的客戶，聚麟系統(tǒng)按不同金融機構接口要求對數(shù)據(jù)處理后進行信息傳輸，并通過接口形式實時同步審批結果、簽約入口，邀請客戶通過線上途徑簽約，以人臉識別+電子簽章保證客戶真實性及貸款合法性，逐一解決了數(shù)據(jù)不標準、信息傳輸實時性、對多維度信息進行核驗、客戶身份核實、簽約線上化、賬戶設置及資金流轉等多方面問題，并不斷對既定方案進行了調整及優(yōu)化，最終形成一套基于供應鏈業(yè)務邏輯、面向運費墊資場景的線上融資解決方案。
3、實際應用——以物流“運費融”為例
聚麟在行業(yè)調研、企業(yè)走訪的過程中，選定了一家規(guī)模大、信息化程度相對較高的物流核心企業(yè)，作為切入點，進一步探尋物流行業(yè)信息化融資的方向與可行性。
（1）業(yè)務現(xiàn)狀
在與核心企業(yè)接觸過程中，聚麟了解到，該企業(yè)在信息化方面的投入已歷時兩年，投入成本規(guī)模上億，在行業(yè)中信息化程度名列前茅。但即便信息化程度如此之高，其在向車隊、司機提供運費墊資的融資服務時，仍然有大量的線下人工介入?？蛻敉ㄟ^線上途徑（App、微信小程序等）填寫簡單信息及收款賬戶后，核心企業(yè)業(yè)務人員需逐筆核對交易真實性，每日批量向財務人員提交申請；財務人員確認后，再定期向提資金方反饋，資金方確認后放款。
客戶從提出融資申請到資金到賬，一般需要3-7個工作日，因此大多選擇累積一定應收運單后，統(tǒng)一進行融資申請，對融資人本身造成了一定資金壓力。同時，該融資流程需核心企業(yè)大量人工參與，不僅耗時長，且涉及較大的工作人員操作風險及道德風險。
（2）方案優(yōu)化
聚麟看到了該流程存在的弊端及優(yōu)化的可能性，希望基于供應鏈業(yè)務邏輯，依托自有供應鏈金融系統(tǒng)、核心企業(yè)網絡貨運平臺運管系統(tǒng)、金融機構業(yè)務系統(tǒng)無縫對接，保證信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性以及融資服務的及時性，面向遍布全國的中小物流從業(yè)者提供一站式全線上的融資產品。
為了實現(xiàn)上述目標，聚麟與核心企業(yè)打通系統(tǒng)間的聯(lián)系，同時為減輕核心企業(yè)開發(fā)工作量、減少客戶填寫內容，聚麟對資金方所需的資料進行梳理整合，針對行業(yè)、企業(yè)等內容先行配置，引入外部數(shù)據(jù)源，最終將相關接口中核心企業(yè)必須提供的字段縮減為原有的1/4，盡力幫助核心企業(yè)減輕開發(fā)壓力。
在該模式下，客戶簡單填寫資料及收款賬戶后，信息通過接口傳輸至聚麟，聚麟進行初步驗證后，與資金方所需的其他信息整合，一并提交至資金方審批、放款，無需業(yè)務或財務人員參與，實現(xiàn)從融資申請、資料獲取、額度審批、資金發(fā)放到貸后監(jiān)控全周期的線上化。整個流程便捷、順暢，融資人從發(fā)起申請到資金到賬不超過3分鐘。其間如遇問題，也會實時向核心企業(yè)反饋原因，方便客戶及時處理，重新提交申請。
（3）方案優(yōu)勢
針對核心企業(yè)，該解決方案將核心企業(yè)的墊資壓力轉移至金融機構，滿足核心企業(yè)向客戶提供多元化服務的同時，有效緩解了核心企業(yè)的資金壓力。
針對實際融資人，該解決方案依托核心企業(yè)實力與真實交易背景，降低了中小物流企業(yè)及個體形態(tài)的融資門檻與融資成本，無時間、空間限制，從客戶角度出發(fā)考慮問題，實現(xiàn)每筆運單快速融資，無需為累積應收訂單而耗費時間，幫助小而分散的實體快速實現(xiàn)資金回流。據(jù)統(tǒng)計，業(yè)務上線后，已累計服務全國27個省近150個市的客戶，客戶主體數(shù)量超過萬戶，筆均融資金額3萬元，客戶重復融資率高達75%，最高復貸筆數(shù)可達33筆，呈現(xiàn)分布廣、小額高頻的特點，切實服務普惠金融。
針對金融機構，該解決方案在合規(guī)、風險可控的前提下，為金融機構提供了大量優(yōu)質資產；在國家政策越來越偏向普惠金融、小微企業(yè)的情況下，幫助金融機構更好、更快地服務小微企業(yè)，助力實體經濟。
“運費融”業(yè)務解決方案依托信息化技術及供應鏈業(yè)務基本邏輯，實現(xiàn)多方共贏，得到了核心企業(yè)、客戶、金融機構的高度評價及普遍認可。
三、發(fā)展規(guī)劃
以物流“運費融”業(yè)務的實操經驗為切入點，聚麟對物流領域也有了更進一步的了解，挖掘到行業(yè)內其他市場需求，協(xié)助金融機構逐步推出了“貨主融”、“購車融”、“租車融、面向物流從業(yè)者在車輛維修、ETC充值、購買油卡等場景下的“物流業(yè)小額經營融資”等多款物流領域的金融產品。
在業(yè)務種類及規(guī)模不斷擴張的過程中，聚麟緊跟信息前沿，認識到物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、人工智能等技術的優(yōu)勢、可行性及必要性，已著手進行相關的產品設計、設備采購、技術開發(fā)等工作，希望依托技術，進一步降低金融機構對中小企業(yè)、個體形態(tài)的準入門檻及融資成本，更加徹底的發(fā)揮供應鏈及核心企業(yè)的關鍵性作用，構建良性生態(tài)圈，助力實體經濟可持續(xù)發(fā)展。
聚麟將不斷秉承初心，做好物流與金融的路由器，為物流行業(yè)的發(fā)展貢獻自己的一份力量。
未來可期，我們在路上！
最新案例