發布時間：2018-10-12 15:27:47 中國網
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消費金融再添新場景。近日,品鈦(PINTEC)推出的高效定制消費分期解決方案,并與國際康復輔具品牌博動集團合作,實現首次落地。
這意味著,品鈦的To B消費金融解決方案再次升級——從端到端的接口定制開發,升級為將風控等核心功能模塊化,快速嵌入細分小眾場景,場景方即插即用,快速開業消費金融業務,標準化程度更高,可規模化復制。
當前,消金市場對數碼3C、汽車等主流消費場景的瓜分已接近飽和,更高效地向細分、小眾場景下沉,正在打開新的市場空間。
將解決方案嵌入博動微信公號,用戶可分期購買輪椅等康復輔具
賦能流量變現,垂直場景中探尋增量市場
市場規模超8萬億的消費金融競爭激烈,而競爭的核心無非:資金、風控、獲客(流量和場景)3個要素。隨著消費金融產業鏈逐漸成熟,三者的分工和協作越來越明晰。
當前階段,互聯網金融公司的資金渠道逐漸從P2P平臺向ABS、銀行金融機構轉變,并進行大規模出表,轉身為「輕資產」運營的金融科技服務商。因此,以成本最低的銀行資金為終點,資金成本的競爭趨于平緩——而核心競爭力越來越聚焦于風控和獲客環節。
在獲客環節,大型流量和場景一直被電商和頭部公司所把持,目前已陸續進入上市收割期,對3C、汽車、教育、旅游等主流場景的搶奪和瓜分競爭激烈。
與此同時,新的利潤空間也正在涌現:一些垂直細分場景、二線互聯網流量平臺想要自建消費金融業務,但又缺乏將用戶金融變現的運營和風控能力,因此形成藍海市場。
品鈦的高效定制版消費分期解決方案,正是瞄準的這一市場。
這一模式中,基于消費金融產業鏈的成熟,品鈦以后臺賦能者的身份,深入垂直場景,一方面為中小型互聯網平臺快速切入消費金融提供全套技術支持,實現流量變現;另一端,為持牌機構供應技術、流量、獲客、運營,讓其快速拓展消費信貸業務。
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消費金融產業鏈成熟 T2B2C模式定型
據奧沙利文研究報告預測,這一模式的市場規模在2017年即達1.1萬億,預計到2022年將增長至3.5萬億元。
其實,從2017年開始,To B金融科技服務成為互聯網創業的一條獨立賽道,除了京東金融的B2B2C戰略、螞蟻金服的TechFin戰略,銀行金融機構和互聯網金融公司也多有布局:
新網銀行的「萬能連接器」、百信銀行的「智融OS」、華瑞銀行的極限SDK、浦發銀行的API Bank以及宜人貸和銀客旗下的「全能數據」等都有異曲同工之處。
「即插即用」,標準化程度更高,可規?；瘡椭?/strong>
此次品鈦推出的高效定制版消費分期解決方案,瞄準的是中小場景方開展消費金融成本高、定制化程度高的痛點。
通過將用戶界面、商戶后臺、風控引擎、數據處理引擎等核心功能模塊化,以H5的方式快速嵌入場景方后臺系統,如微信公號、APP和二維碼入口等,可以在提升實施效率的同時降低運維成本。
品鈦相關負責人向FinX介紹,「從方案接洽到產品上線,通常只需要數天時間」。對于場景方來說,高效、靈活、全面的消費金融解決方案,在促進其產品銷量同時,也實現了流量變現。
同時,對于品鈦自身來說,這種產品更輕量、標準化程度更高,在SaaS平臺、互聯網搜索、在線廣告、甚至線下商戶(做二維碼入口)等各種小眾的垂直、細分場景都可以小成本對接。
一般來講,非標準化的定制產品走的是深度合作路線,從少數客戶賺取大額利潤;而標準化產品主打合作客戶的數量,通過規?；瘡椭聘叨葮藴驶漠a品,快速獲取市場占有率。
此前,品鈦已推出模塊化、標準化的智能消費金融、智能個人信貸、智能小微企業信貸、智能財富管理、智能保險經紀等解決方案,嵌入金融、在線旅行、電商、線下零售等主流場景。此次向康復輔具的拓展,意味著品鈦進一步擴充細分場景品類,進一步做大合作伙伴網絡,形成網絡效應。
突破單一風控,智能金融進入綜合能力比拼階段
從行業來看,金融科技B2B2C服務的最初的形態只是風控一個環節,拼的是風控單一技術,如反欺詐、白名單等。
而隨著行業深度的演進,競爭要求也在發生轉變,單一節點、單一技術的競爭逐漸被市場淡化,綜合、全面的混合型智能金融產品和服務競爭優勢凸顯。從后端的資金渠道、到中臺的技術架構、風控、營銷、以及后臺的場景把控、線下運營等全鏈條,對企業的綜合能力要求更高,從而市場集中度也更高。
以此次推出的高效定制化解決方案為例,品鈦包攬了各個高門檻技術與開發環節,從用戶數據分析到最后變現的整個流程,包括資金對接、數據處理、風控反欺詐等全部由品鈦提供,場景方直接「躺著掙錢」。
在資金供應環節,品鈦已經形成多元資金渠道。除了最初的P2P網貸資金,還拓展了公募ABS、信托結構性融資等,整體資金成本向最低價的銀行機構資金側重。
截至今年一季度,品鈦累計的撮合貸款規模已達239億,合作金融客戶達到81家,覆蓋P2P網貸、銀行、消金公司、私募股權公司、信托公司和資產管理公司。
在數據和風控環節,品鈦已經形成了一個龐大的Data Lake動態數據池,風險評估和信用評估引擎可以在數秒內做出判斷。
其優勢在于,由于具有獨立第三方屬性,品鈦可獲得同行業中多家平臺的數據,從而對垂直場景的理解、改善整體解決方案的效能,進而獲取更多B端客戶,以此形成「改善產品-獲客-再改善產品」的良性循環。
品鈦已經建立了一個囊括場景方和金融機構在內的有價值的多元網絡,互聯網科技平臺的網絡效應也正在于此。
截至今年一季度,品鈦的商業機構客戶達到 179 家,包括大型流量平臺去哪兒、攜程、中國電信翼支付、唯品會、小米等。并且,「持續拓展新的垂直場景,增加現有場景的滲透率」已是未來一個長期的策略。
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