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“智慧供應鏈與金融”系列評論之二十八

直面疫情，如何通過供應鏈金融幫助中小企業(yè)脫困？

中國人民大學商學院    宋 華

新型肺炎疫情的爆發(fā)使得中小企業(yè)的生存和發(fā)展面臨著巨大挑戰(zhàn)，這兩天如何幫助中小企業(yè)，抵御疫情帶來的危機，成為了全社會關注的重要經濟問題，各地政府也開始紛紛研討政策措施，以幫助中小企業(yè)渡過難關。前天有位媒體記者微信詢問，面對肆虐的疫情，應該如何從供應鏈金融的角度幫助中小企業(yè)？此外，這是否也是供應鏈金融發(fā)展的契機？我認為疫情對供應鏈金融的發(fā)展、尤其是解決中小企業(yè)融資難的問題，會起到雪上加霜的作用。

事實上，從2019年下半年開始，供應鏈金融就呈現出外熱內冷的狀態(tài)，一方面全國各地、各行業(yè)都在討論供應鏈金融，政府部門也出臺了很多政策措施；但另一方面，金融機構事實上縮緊了對中小企業(yè)的借貸，有些金融機構幾乎完全中斷了供應鏈金融業(yè)務。這是由于去年下半年的經濟波動，造成中小企業(yè)的經營愈發(fā)艱難，使得借貸的違約可能增大。因此，金融機構不約而同地降低了對中小企業(yè)的借貸規(guī)模。而此次疫情使得中小企業(yè)的經營壓力和挑戰(zhàn)更大，因為疫情必然造成企業(yè)經營環(huán)境嚴峻、運營不穩(wěn)定、利潤率降低，相比去年，運營資金的困難會進一步加劇。此外，疫情會使整個供應鏈面臨巨大挑戰(zhàn)，一是不能正常開工造成的供應鏈運營穩(wěn)定性受創(chuàng)，二是出口導向型的中小企業(yè)，其出口壓力將不可避免地進一步增大。上述種種情況，都會進一步加大中小企業(yè)的資金壓力。因而，要真正推動供應鏈金融發(fā)展，幫助中小企業(yè)渡過難關，需要系統(tǒng)地尋找解決之道。

首先，從產業(yè)企業(yè)的視角看，此次疫情迫使中小企業(yè)加緊培育兩種能力，一是供應鏈運營的恢復能力，或者說彈性經營能力；二是數字化能力。否則，面對疫情，難以在本已困難的環(huán)境下生存和發(fā)展。具體而言，中小企業(yè)本身需要通過數字化提升自身的運營能力，既能提高運營的效率，也能及時將經營能力和行為數字傳遞給金融機構，增強獲得支持的力度。另外，對于中小企業(yè)而言，需要有抵御供應鏈系統(tǒng)風險的能力。疫情對通常的供應鏈運營造成了極大的不確定性，在這一情境下，中小企業(yè)如何及時調整經營方式、經營流程和業(yè)務、將風險控制在最小程度，這是企業(yè)的能力，這種能力在今天尤其重要。例如，在無法正常開工的情況下，如何有效地通過遠程辦公或者網絡輕生產等模式，調整業(yè)務運營，這已經是很多中小企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，只有積極應對而不是被動等待，才能使中小企業(yè)持續(xù)生存和發(fā)展。另一個值得關注的問題是，在疫情的沖擊下，產業(yè)中的核心企業(yè)，特別是國有企業(yè)應當承擔起扶持中小企業(yè)生存發(fā)展的義務。這在供應鏈金融系統(tǒng)中主要表現為確權和及時支持，這一問題一直是中國產業(yè)的老大難問題，大企業(yè)、核心企業(yè)耍流氓，不確權、不及時支付已成為危害商業(yè)文明的重要現象。而令人擔憂的是，疫情使得中小企業(yè)經營難以為繼，為了生存發(fā)展，被迫進一步承受大企業(yè)的欺凌，這可能會進一步扭曲、混亂商業(yè)秩序。因此，在當前情況下，應當立刻制定政策措施（哪怕是臨時措施），杜絕大企業(yè)不確權、不及時支付，同時對于大企業(yè)假借供應鏈金融，強迫中小企業(yè)使用其金融產品給予限制。

其次，從金融機構的角度看，此次疫情的發(fā)生迫切需要金融機構轉變供應鏈金融業(yè)務的服務方式，充分運用互聯(lián)網、現代新型信息通訊技術，發(fā)展在線數字供應鏈金融。傳統(tǒng)借貸的風險評價和管理難以適應目前金融活動的要求，供應鏈金融能夠有效服務中小企業(yè)，必須建立在及時、透明、可追溯以及關聯(lián)管理的基礎上。“透明”指的是能夠實時把握中小企業(yè)的經營狀態(tài)和資金使用情況，“及時”指的是任何信息的反饋是零延遲，“可追溯”則是能夠了解供應鏈運營的全過程、追溯任何環(huán)節(jié)、任何主體間發(fā)生的憑證票據或者資產轉移的過程，“關聯(lián)管理”是指能把握中小企業(yè)的各方面狀況，包括利益相關者的狀態(tài)。在此次疫情影響下，不同行業(yè)、不同區(qū)域、不同類型的中小企業(yè)受到沖擊的程度不盡一致，有些行業(yè)可能會受到非常大的影響，諸如旅游、餐飲等，而有些行業(yè)可能影響較小，甚至還會出現需求爆發(fā)，諸如農產品、生物醫(yī)藥等。因此，如何精確地了解行業(yè)和企業(yè)的狀態(tài)，特別是業(yè)務運營的特點和資金需要的狀況和程度，成為了金融機構有效開展供應鏈金融的關鍵。此外，中小企業(yè)一旦恢復生產經營，具體的經營狀況如何？上下游業(yè)務如何開展？單證、票據流轉的狀態(tài)如何？資金流動性如何？這些問題都需要借助于在線數字化管理來精確把握。而不能像以往一樣，金融機構采取一刀切的方法，來應對中小企業(yè)違約率高的問題，即不加區(qū)分，為了控制風險，無論好壞，一律停貸。當然，除了上述舉措外，對于能夠扶持、可以扶持的中小企業(yè)，金融機構需要投入更多的資源來幫助其抗疫情、渡難關，包括提供低利率資金、降低擔保、保險費率等等。特別是對于那些能夠與核心企業(yè)或平臺生態(tài)緊密合作的中小企業(yè)，一旦符合支持的條件和要求，一定要借助于在線數字金融服務平臺，做到融資到位、支付清分高效。

最后，從政府管理的角度看，為中小企業(yè)抗疫情，恢復生產、促進供應鏈金融業(yè)務有序發(fā)展創(chuàng)造良好、公平的制度環(huán)境是當前最為重要的任務。一是降低中小企業(yè)的稅負，助力供應鏈運營的穩(wěn)定。為保障中小企業(yè)盡快恢復生產經營，或為疫情的控制提供必要的服務，政府應當制定政策給予支持，諸如降低或者免除一段時間的稅負，為中小企業(yè)營造良好的制度氛圍；二是推動大企業(yè)，特別是國有企業(yè)協(xié)助中小企業(yè)恢復生產經營，這是大企業(yè)或者國有企業(yè)應當承擔的社會責任。如上所述，遏制大企業(yè)不確權、不及時支付，這是目前急需政策保證的方面；三是由政府和社會各界共同參與，組織形成中小企業(yè)產業(yè)基金，支持面向中小企業(yè)供應鏈金融服務。當然，這樣做的關鍵在于市場化運作，通過大數據和數字化平臺，由金融機構和市場部門有針對性地將資金引導到中小企業(yè)，保障有充足的資金，通過供應鏈金融促進中小實體企業(yè)的發(fā)展；四是政府需要探索如何組織各類金融機構，協(xié)同幫助中小企業(yè)發(fā)展，特別是供應鏈金融的發(fā)展。在金融方面支持中小企業(yè)，不僅僅是融資，還涉及到其他很多金融服務，諸如金融資產交易、保險、擔保、支付清分等。目前這些金融服務都是割裂的，沒有形成協(xié)同一致的服務體系，這樣必然也會對中小企業(yè)發(fā)展帶來阻礙。因此，我們需要探索協(xié)同金融服務體系，即便是供應鏈金融服務，政府也需要積極探索異地開戶、跨行支付清分等體制方面的變革。否則，難保會像以往那樣，出臺了一系列政策措施，但收效甚微。